Сегодня попытаемся понять, в чем принципиальные отличия кредитных и дебетовых карт, и какую из них лучше оформить. Начнем с очевидного: кредитная карта дает вам использовать как свои деньги, так и деньги, одолженные вам банком, а дебетовая только свои.
Хотя это деление несколько условно, потому что еще есть на свете банки не разрешающие хранить на кредитной карте свои деньги, и есть банки, выдающие дебетовые карты с заранее разрешенным овердрафтом (возможностью перерасхода в минус) под драконовский процент. Но, не будем рассматривать всякую экзотику, рассмотрим классические карты.
Вначале немного теории.
Проще получить дебетовую карту. То есть не то, что проще, а вообще элементарно. Приходите в банк, заполняете заявление и через 3-5 дней получаете карту.
С кредитной картой процесс дольше и сложнее. Если хотите получить карту с нормальной рыночной ставкой по кредиту (сейчас это 20-22 процента годовых), то придется как минимум взять с работы справку о зарплате (либо по форме 2НДФЛ, либо по форме банка). В особо тяжелых случаях олдскульных банках с вас могут потребовать еще и заверенную копию трудовой книжки и загранпаспорт или права. Есть правда один правильный банк с нормальными ставками, где вообще никакие документы не требуют, но это скорее исключение подтверждающее общее правило.
После получения всех документов банк рассматривает их и, в случае положительного решения, через те же 3-5 дней выдаёт вам карту.
Дебетовые карты вы можете пополнять когда хотите и на сколько хотите. За исключением платы за годовое обслуживание.
Кредитные карты необходимо пополнять каждый месяц после месяца образования задолженности, причем на сумму не меньшую минимального платежа (как правило, это 10% от суммы задолженности + начисленные проценты).
Способы пополнения и тех и других карт зависят исключительно от банка выпустившего карту.
И тут мы подходим к самому интересному. Дебетовая карта позволяет вам расплачиваться и снимать деньги в банкоматах в пределах остатка средств на счете.
Кредитная карта позволяет делать то же самое, но с некоторыми нюансами. Во-первых, по кредитным картам существует так называемый грейс-период, то есть период в течении которого вы можете полностью погасить всю задолженность и проценты за пользование деньгами банка вам не начислят. Во-вторых, снятие денег в банкомате, как правило, не входит в грейс-период, и стоит вам дополнительно от 3 до 5 процентов от суммы снятия, то есть, грубо говоря, сняли 100 рублей, доступный остаток уменьшился на 105.
А теперь спросите себя, обладаете ли вы достаточным уровнем финансовой дисциплины и ответственности, чтобы позволить себе пользоваться доверенными вам чужими деньгами? Способны ли вы не только просмотреть наискосок, но понять кредитный договор и соблюдать оговоренные в нем сроки нормы?
Если на оба вопроса вы ответили да, то читаем дальше, если нет, то, наверное, во избежание разочарований, лучше вам не влезать в кредитные отношения.
Итак, что же такого хорошего в кредитной карте, что все так не просто с ее получением и надо быть таким ответственным и все такое. Рассказываю по пунктам.
1) У вас всегда есть резерв денег. Даже если захотите купить что-то еще, на что денег не отложено или, в случае каких либо непредвиденных ситуации у вас всегда есть дополнительные средства. А учитывая, что мы с вами самостоятельные путешественники, то дополнительное количество денег "на всякий случай" никогда не помешает.
2) Отели и компании по прокату автомобилей всегда блокируют какую-то сумму на вашем счете при начале пользования услугами (заселении в гостиницу, получении автомашины) типа чтобы удостовериться, что у вас есть деньги. Так вот, заблокированными средствами вы пользоваться не сможете в лучшем случаем при выезде из отеля/возврате автомашины, а в худшем до 30 дней с момента блокировки.
Кредитная карта дает вам возможность не "изымать из оборота" собственные деньги. Пусть блокируют деньги банка. До момента фактического списания (а его в случае такой "проверочной" блокировки может и не быть) проценты не начисляются, так что, считайте это таким приятным бонус для путешественников-держателей кредитных карт.
3) Периодически сталкивался что в странах развитого капитализма не везде принимают дебетовые карты. Почему не понятно, но факт есть факт.
Итого: если вы решили получить кредитную карту и понимаете всю ответственность этого шага, то оформите также и дебетовая. Кредитная для блокировок и незапланированных расходов, а дебетовая для снятия наличных в банкоматах и оплаты всего подряд. Следующий уровень, достижимый при определенном опыте сознательности у умении пользоваться финансовыми инструментами - пользоваться только кредиткой для оплаты всего, благо "в Европах" карты принимают даже автоматы по продаже талончиков в метро, погашая всю задолженность в грейс или за пару-тройку месяцев, и носить в кармане немного наличных "на спички" .
Хотя это деление несколько условно, потому что еще есть на свете банки не разрешающие хранить на кредитной карте свои деньги, и есть банки, выдающие дебетовые карты с заранее разрешенным овердрафтом (возможностью перерасхода в минус) под драконовский процент. Но, не будем рассматривать всякую экзотику, рассмотрим классические карты.
Вначале немного теории.
1. Простота получения
Проще получить дебетовую карту. То есть не то, что проще, а вообще элементарно. Приходите в банк, заполняете заявление и через 3-5 дней получаете карту.
С кредитной картой процесс дольше и сложнее. Если хотите получить карту с нормальной рыночной ставкой по кредиту (сейчас это 20-22 процента годовых), то придется как минимум взять с работы справку о зарплате (либо по форме 2НДФЛ, либо по форме банка). В особо тяжелых случаях олдскульных банках с вас могут потребовать еще и заверенную копию трудовой книжки и загранпаспорт или права. Есть правда один правильный банк с нормальными ставками, где вообще никакие документы не требуют, но это скорее исключение подтверждающее общее правило.
2. Пополнение карты
Дебетовые карты вы можете пополнять когда хотите и на сколько хотите. За исключением платы за годовое обслуживание.
Кредитные карты необходимо пополнять каждый месяц после месяца образования задолженности, причем на сумму не меньшую минимального платежа (как правило, это 10% от суммы задолженности + начисленные проценты).
Способы пополнения и тех и других карт зависят исключительно от банка выпустившего карту.
3. Использование карты
И тут мы подходим к самому интересному. Дебетовая карта позволяет вам расплачиваться и снимать деньги в банкоматах в пределах остатка средств на счете.
Кредитная карта позволяет делать то же самое, но с некоторыми нюансами. Во-первых, по кредитным картам существует так называемый грейс-период, то есть период в течении которого вы можете полностью погасить всю задолженность и проценты за пользование деньгами банка вам не начислят. Во-вторых, снятие денег в банкомате, как правило, не входит в грейс-период, и стоит вам дополнительно от 3 до 5 процентов от суммы снятия, то есть, грубо говоря, сняли 100 рублей, доступный остаток уменьшился на 105.
А теперь спросите себя, обладаете ли вы достаточным уровнем финансовой дисциплины и ответственности, чтобы позволить себе пользоваться доверенными вам чужими деньгами? Способны ли вы не только просмотреть наискосок, но понять кредитный договор и соблюдать оговоренные в нем сроки нормы?
Если на оба вопроса вы ответили да, то читаем дальше, если нет, то, наверное, во избежание разочарований, лучше вам не влезать в кредитные отношения.
Итак, что же такого хорошего в кредитной карте, что все так не просто с ее получением и надо быть таким ответственным и все такое. Рассказываю по пунктам.
1) У вас всегда есть резерв денег. Даже если захотите купить что-то еще, на что денег не отложено или, в случае каких либо непредвиденных ситуации у вас всегда есть дополнительные средства. А учитывая, что мы с вами самостоятельные путешественники, то дополнительное количество денег "на всякий случай" никогда не помешает.
2) Отели и компании по прокату автомобилей всегда блокируют какую-то сумму на вашем счете при начале пользования услугами (заселении в гостиницу, получении автомашины) типа чтобы удостовериться, что у вас есть деньги. Так вот, заблокированными средствами вы пользоваться не сможете в лучшем случаем при выезде из отеля/возврате автомашины, а в худшем до 30 дней с момента блокировки.
Кредитная карта дает вам возможность не "изымать из оборота" собственные деньги. Пусть блокируют деньги банка. До момента фактического списания (а его в случае такой "проверочной" блокировки может и не быть) проценты не начисляются, так что, считайте это таким приятным бонус для путешественников-держателей кредитных карт.
3) Периодически сталкивался что в странах развитого капитализма не везде принимают дебетовые карты. Почему не понятно, но факт есть факт.
Итого: если вы решили получить кредитную карту и понимаете всю ответственность этого шага, то оформите также и дебетовая. Кредитная для блокировок и незапланированных расходов, а дебетовая для снятия наличных в банкоматах и оплаты всего подряд. Следующий уровень, достижимый при определенном опыте сознательности у умении пользоваться финансовыми инструментами - пользоваться только кредиткой для оплаты всего, благо "в Европах" карты принимают даже автоматы по продаже талончиков в метро, погашая всю задолженность в грейс или за пару-тройку месяцев, и носить в кармане немного наличных "на спички" .